这就是在德国应该贷款购买而不是存钱购买的原因
如果您计划进行大宗购买，但您的账户中没有足够资金，您可以通过贷款为购买提供资金，或者存钱后再购买。然而，目前持续的低利率与非常高的通货膨胀相结合后，金融比价机构的 Oliver Maier认为：“由于持续的通货膨胀，用贷款支付的费用实际低于储蓄支付的费用。”最终要偿还多少贷款？
德国央行预计今年的通胀率为 3.6%。任何以平均利率 2.39% 的汽车贷款购买一辆15000 欧元的人，在 5 年内总共向银行偿还 15919 欧元。但在 3.6% 的持续通胀率下，这笔款项在贷款期结束时的价值仅为 13339 欧元。以今天的购买力衡量，借款人因此能少偿还 1661 欧元。
这四种融资模式说明了低利率和高通胀的结合对借款人意味着什么：
新沙发新装修的厨房二手车新汽车
贷款额度2500 欧元10 000 欧元15 000 欧元36 000 欧元
贷款2年4年5年7年
利率2.99%2.99%2.39%2.39%
总花费2578 欧元10 614 欧元15 919 欧元39 096 欧元
到期价值2402 欧元9214 欧元13 339 欧元30 522 欧元
购买力增加98 欧元786 欧元1661 欧元5478 欧元
这个例子假设汽车贷款的平均利率为 2.99% 或 2.39%。但是如果得到更好的利息条件，可以便宜很多。
存钱购买呢？
但是，虽然借款人可以从低利率和高通胀中受益，但储户在当前情况下遭受的损失最大。
新沙发新装修的厨房二手车新汽车
今天的购买价格2500 欧元10 000 欧元15 000 欧元36 000 欧元
攒钱时间2年4年5年7年
最后的购买价格2683 欧元11 520 欧元17 902 欧元42 964 欧元
价格实际上涨183 欧元1520 欧元2902 欧元6964 欧元
▶︎ 在货币市场或活期存款账户上存的钱目前没有任何利息，通货膨胀应该会使许多消费品，如家具和汽车在你存钱阶段就变得更加昂贵。
假设年通货膨胀率为 3.6%，那么在储蓄阶段结束时，您为同等产品支付的费用将比现在贵得多。
应该经常贷款吗？
由于持续的通货膨胀，任何申请贷款购买的人，支付的利息通常比存款购买力的损失要少得多。尽管如此，消费者只有在真正需要时才应贷款。因为没有人能够可靠地预测通胀在整个贷款期限内将如何继续发展。
在目前利息非常低的背景下，有的小额短期贷款还倒贴利息。如果你只是要申请1000欧的小额贷款，可以去Smava看看，他家为了吸引新客户，申请贷款还送钱：借1000欧只要还995,84欧。他家同时提供各合作银行的贷款比价：
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如果你需要借款比较高，可以向银行申请分期贷款，无论消费者的信用评级如何，银行都会提供3000至50000欧元的消费信贷，即使申请人没有固定收入也能申请到，区别只是利息的高低。消费者在分期贷款的申请通过后就会收到贷款，然后必须按月分期偿还给银行。每月分期付款包括贷款的利息和偿还的本金。随着贷款到期日的临近，还款的本金增加，而还的利息下降。
分期贷款比价器
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