这就是在德国应该贷款购买而不是存钱购买的原因

袖底香

如果您计划进行大宗购买，但您的账户中没有足够资金，您可以通过贷款为购买提供资金，或者存钱后再购买。然而，目前持续的低利率与非常高的通货膨胀相结合后，金融比价机构的 Oliver Maier认为：“由于持续的通货膨胀，用贷款支付的费用实际低于储蓄支付的费用。”


最终要偿还多少贷款？
德国央行预计今年的通胀率为 3.6%。任何以平均利率 2.39% 的汽车贷款购买一辆15000 欧元的人，在 5 年内总共向银行偿还 15919 欧元。但在 3.6% 的持续通胀率下，这笔款项在贷款期结束时的价值仅为 13339 欧元。以今天的购买力衡量，借款人因此能少偿还 1661 欧元。

这四种融资模式说明了低利率和高通胀的结合对借款人意味着什么：

	新沙发	新装修的厨房	二手车	新汽车
贷款额度	2500 欧元	10 000 欧元	15 000 欧元	36 000 欧元
贷款	2年	4年	5年	7年
利率	2.99%	2.99%	2.39%	2.39%
总花费	2578 欧元	10 614 欧元	15 919 欧元	39 096 欧元
到期价值	2402 欧元	9214 欧元	13 339 欧元	30 522 欧元
购买力增加	98 欧元	786 欧元	1661 欧元	5478 欧元

这个例子假设汽车贷款的平均利率为 2.99% 或 2.39%。但是如果得到更好的利息条件，可以便宜很多。

存钱购买呢？
但是，虽然借款人可以从低利率和高通胀中受益，但储户在当前情况下遭受的损失最大。

	新沙发	新装修的厨房	二手车	新汽车
今天的购买价格	2500 欧元	10 000 欧元	15 000 欧元	36 000 欧元
攒钱时间	2年	4年	5年	7年
最后的购买价格	2683 欧元	11 520 欧元	17 902 欧元	42 964 欧元
价格实际上涨	183 欧元	1520 欧元	2902 欧元	6964 欧元

▶︎ 在货币市场或活期存款账户上存的钱目前没有任何利息，通货膨胀应该会使许多消费品，如家具和汽车在你存钱阶段就变得更加昂贵。
假设年通货膨胀率为 3.6%，那么在储蓄阶段结束时，您为同等产品支付的费用将比现在贵得多。

应该经常贷款吗？
由于持续的通货膨胀，任何申请贷款购买的人，支付的利息通常比存款购买力的损失要少得多。尽管如此，消费者只有在真正需要时才应贷款。因为没有人能够可靠地预测通胀在整个贷款期限内将如何继续发展。

在目前利息非常低的背景下，有的小额短期贷款还倒贴利息。如果你只是要申请1000欧的小额贷款，可以去Smava看看，他家为了吸引新客户，申请贷款还送钱：借1000欧只要还995,84欧。他家同时提供各合作银行的贷款比价：


《《《点击享受贷款机构送钱服务《《《

如果你需要借款比较高，可以向银行申请分期贷款，无论消费者的信用评级如何，银行都会提供3000至50000欧元的消费信贷，即使申请人没有固定收入也能申请到，区别只是利息的高低。消费者在分期贷款的申请通过后就会收到贷款，然后必须按月分期偿还给银行。每月分期付款包括贷款的利息和偿还的本金。随着贷款到期日的临近，还款的本金增加，而还的利息下降。
分期贷款比价器