今天银行给了ANGEBOT，麻烦大家帮忙看看。
银行应该帮我申请KWF5W,sollzinssatz- 1,55% effektiver Jahreszins 1,56%
16W sollzinssatz 2,71% effektiver Jahreszins2,74% 30Jahre
麻烦有人知道这个帮我解释一下为什么有两个不一样的利息吗？ 我实在比较文盲这个。 还有这个利息怎样？
谢谢！ KFW贷款5万，其余贷16万，利率竟然要2.74%？天哪怎么会这么高？ Stantorini 发表于 2016-3-2 09:55
KFW贷款5万，其余贷16万，利率竟然要2.74%？天哪怎么会这么高？
我也觉得有点高了。 因为你30年绑定啊。。。。。。。。。 楼主的利息确实有点高了，给楼主参考一下：
我2104年年底在 Alte Leipziger 贷款 KFW 5W effektiver Jahreszins1.2% ， 普通商贷 40W 28年 effektiver Jahreszins2.2%
建议楼主再换一个银行看看。 搞30年绑定干嘛？
这不是30年内万一要卖个房子还要被银行敲一笔。
Sollzinssatz 是跟贷款额度和年限绑定的年利率，用于计算实际所贷款项所生成的利息。Sollzinssatz的绑定年限从贷款合同生效当天开始算起。
实际产生的利息总额却是由多方面的因素决定的：
1. 在买新房或是自建房的时候，银行实际放贷一般是分批分期的；贷款利息也就要按照实际放款的金额和时间（好像是精确到天），以Sollzinssatz为基础来计算。
2. 贷款买旧房加翻新，也是类似的情况；最简单的情况是银行将所贷额度一次放出，不过实际中比较少见。
3. 德国的民用住房贷款的还款方式在绝大多数情况下是固定月供(Annuitätendarlehen)同时固定头一年还本金率（Anfänglicher Tilgungssatz）。在实际情况下，还月供基本是从银行完全放完款的下一月开始的。所以以Sollzinssatz为基础来还款的年限在实际情况下要短于贷款的绑定年限；利息绑定年限越短，这种效果越明显。比如买地皮自建房或是买还没开工的期房，贷款绑定时间十年；因为建房进度的原因银行分批分期拨放贷款，时间持续一年多；从开始还月供开始，实际还款时间也就八年多；Sollzinssatz的绑定年限到了，没还完的本金加利息要从新贷款（Anschlussfinanzierung），按当时的市价重新和银行谈！
4. 说一下Tilgungssatz: 原则上，以(Anfänglicher) Tilgungssatz 算出来的头一年的还款额度必须要超过实际贷款所产生的利息。否则剩余还款总额是逐年增加而不是逐年减少的，除非你有特别还款(Sondertilgung)。这一条才是房贷实际中最最重要和最需要注意的。现在的房贷利率特别低，所以贷款（利息绑定年限低于15年）买自住房的Tilgungssatz最好不要低于4%。否则，利息绑定年限一过，利息稍稍回复前些年的水平(Sollzinssatz 3...4%), 那就悲催了。这个用网上的计算器 （Baufi24）算一下，大家就明白了。
Effektiver Jahreszins比Sollzinssatz高一点点，实际上不是一个确定的数值，仅仅供参考而已。它是在Sollzinssatz基础上算出的，跟贷款条件，放贷批次和时间以及还款方式息息相关的一个参考值；其实就是包含了贷款除去利息以外的其它附加费用，都是因人而异的。如果大家读懂自己的贷款合同，自己会做计算题的话，Effektiver Jahreszins就是一个没用的值。
最后说一句，楼主说的绑定30年的固定利息，不算高。30十年呢！如果是绑定10年，明显要低，差不多只要一半。 太高了。绑定10年最多15年。
坚决不能要，换１０年的。不要害怕有余款 其实楼主这个是10年后如果有钱可以一次性还清，弄成30年就拼个通货膨胀，和减小压力估计 Filtech 发表于 2016-3-2 11:46
Sollzinssatz 是跟贷款额度和年限绑定的年利率，用于计算实际所贷款项所生成的利息。Sollzinssatz的绑定年 ...
哇，好专业，我得多读几遍，脑子比较迟钝。谢谢哈。 30年我就图个省心，看来还得跟银行再谈，我自己还有首付。 30年的利率还可以了。 我每个月只还800块。 会不会因为这个原因，利率比较高呢？ vivi2010vivi 发表于 2016-3-2 15:09
我每个月只还800块。 会不会因为这个原因，利率比较高呢？
跟Tilgung没有关联，主要是贷款年限，30年期，银行为了保收益肯定要定个合理的利率，你让他们给你算下10年期的就知道了。 没有你和房子的具体信息，很难说好还是不好。如果光看结果，这个利息有点高。 关于三十年，我也来请教大家。
因为这里同胞一般都十年，德国人冒险的会选十年十五年，二十年我都觉得很长了，三十年是从来不想的。可是询问了美国一个经营房地产的亲戚，很惊讶他们那里流行30年，莫非是美国工资高，所以宁可多付利息求稳定吧。他给我的信息如下：
一般都签三十年，尤其是在低利息的时候。签三十年有两点好处：
1. 可维持较低的月付，
2，贷款数额可高一点，（因为你每月能够付的钱是一定的，贷款若十年还清你能借的额度显然会比三十年还清的要小。比方说你毎月付一万，按一年付清你只能借12万，但若按三年付清你可借36万。）
3，如果手上有钱，可以随时多付或提钱付清，
4，如果利息下跌可以重贷。总的说来，30年贷款有较大的灵活性，相对低息短期贷款而言，在经济状况紧凑的情况下更有安全感。
KWF现在是贷5 W还是 10 W呢？ vivi2010vivi 发表于 2016-3-4 14:12
KWF现在是贷5 W还是 10 W呢？
4月1日后10W liliss 发表于 2016-3-4 14:54
4月1日后10W
靠，银行人根本没告诉我 vivi2010vivi 发表于 2016-3-2 13:26
30年我就图个省心，看来还得跟银行再谈，我自己还有首付。
即使30年绑定也可以10年Kündigen 掉 和银行重新谈的 10年后如果利率高 绑定有好处避险 只要你觉得每月还款可以接受就不高 可以的！ vivi2010vivi 发表于 2016-3-4 18:33
靠，银行人根本没告诉我
4月1后必须是kfw40才可以 beijingbeijing 发表于 2016-3-4 21:59
4月1后必须是kfw40才可以
KfW55 不可以吗 beijingbeijing 发表于 2016-3-4 21:57
即使30年绑定也可以10年Kündigen 掉 和银行重新谈的 10年后如果利率高 绑定有好处避险 只要你觉得每月 ...
恩，银行跟我说了这个，我觉得他给我的条件比较合理，就是没明白为什么没有告诉我4月1号起能带KFW10W。 我可以有5次更改还款额，每个月还贷很少，每年有5%的额外还款。 2月份找中介贷的KFW 5万 0.75%, 商贷20万 1.2%，都10年，不过KFW貌似可以以同样的利率贷30年。 太高了，10年比较好，找其他银行重新谈
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