今天银行给了ANGEBOT，麻烦大家帮忙看看。

vivi2010vivi · 发表于 2016-3-2 10:13

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银行应该帮我申请

KWF5W,sollzinssatz- 1,55% effektiver Jahreszins 1,56%

16W sollzinssatz 2,71% effektiver Jahreszins 2,74% 30Jahre

麻烦有人知道这个帮我解释一下为什么有两个不一样的利息吗？我实在比较文盲这个。还有这个利息怎样？
谢谢！

Stantorini · 发表于 2016-3-2 10:55

KFW贷款5万，其余贷16万，利率竟然要2.74%？天哪怎么会这么高？

vivi2010vivi · 发表于 2016-3-2 11:00

Stantorini 发表于 2016-3-2 09:55
KFW贷款5万，其余贷16万，利率竟然要2.74%？天哪怎么会这么高？

我也觉得有点高了。

yoyav · 发表于 2016-3-2 11:50

因为你30年绑定啊。。。。。。。。。

bthome80 · 发表于 2016-3-2 11:58

楼主的利息确实有点高了，给楼主参考一下：
我2104年年底在 Alte Leipziger 贷款 KFW 5W effektiver Jahreszins 1.2% ，普通商贷 40W 28年 effektiver Jahreszins 2.2%
建议楼主再换一个银行看看。

sxgr · 发表于 2016-3-2 12:09

搞30年绑定干嘛？
这不是30年内万一要卖个房子还要被银行敲一笔。

Filtech · 发表于 2016-3-2 12:46

Sollzinssatz 是跟贷款额度和年限绑定的年利率，用于计算实际所贷款项所生成的利息。Sollzinssatz的绑定年限从贷款合同生效当天开始算起。
实际产生的利息总额却是由多方面的因素决定的：
1. 在买新房或是自建房的时候，银行实际放贷一般是分批分期的；贷款利息也就要按照实际放款的金额和时间（好像是精确到天），以Sollzinssatz为基础来计算。
2. 贷款买旧房加翻新，也是类似的情况；最简单的情况是银行将所贷额度一次放出，不过实际中比较少见。
3. 德国的民用住房贷款的还款方式在绝大多数情况下是固定月供(Annuitätendarlehen)同时固定头一年还本金率（Anfänglicher Tilgungssatz）。在实际情况下，还月供基本是从银行完全放完款的下一月开始的。所以以Sollzinssatz为基础来还款的年限在实际情况下要短于贷款的绑定年限；利息绑定年限越短，这种效果越明显。比如买地皮自建房或是买还没开工的期房，贷款绑定时间十年；因为建房进度的原因银行分批分期拨放贷款，时间持续一年多；从开始还月供开始，实际还款时间也就八年多；Sollzinssatz的绑定年限到了，没还完的本金加利息要从新贷款（Anschlussfinanzierung），按当时的市价重新和银行谈！
4. 说一下Tilgungssatz: 原则上，以(Anfänglicher) Tilgungssatz 算出来的头一年的还款额度必须要超过实际贷款所产生的利息。否则剩余还款总额是逐年增加而不是逐年减少的，除非你有特别还款(Sondertilgung)。这一条才是房贷实际中最最重要和最需要注意的。现在的房贷利率特别低，所以贷款（利息绑定年限低于15年）买自住房的Tilgungssatz最好不要低于4%。否则，利息绑定年限一过，利息稍稍回复前些年的水平(Sollzinssatz 3...4%), 那就悲催了。这个用网上的计算器（Baufi24）算一下，大家就明白了。

Effektiver Jahreszins比Sollzinssatz高一点点，实际上不是一个确定的数值，仅仅供参考而已。它是在Sollzinssatz基础上算出的，跟贷款条件，放贷批次和时间以及还款方式息息相关的一个参考值；其实就是包含了贷款除去利息以外的其它附加费用，都是因人而异的。如果大家读懂自己的贷款合同，自己会做计算题的话，Effektiver Jahreszins就是一个没用的值。

最后说一句，楼主说的绑定30年的固定利息，不算高。30十年呢！如果是绑定10年，明显要低，差不多只要一半。

天使问号 · 发表于 2016-3-2 13:24

太高了。绑定10年最多15年。

RyanLin · 发表于 2016-3-2 13:45

坚决不能要，换１０年的。不要害怕有余款

wolfgang912 · 发表于 2016-3-2 14:05

其实楼主这个是10年后如果有钱可以一次性还清，弄成30年就拼个通货膨胀，和减小压力估计

vivi2010vivi · 发表于 2016-3-2 14:24

Filtech 发表于 2016-3-2 11:46
Sollzinssatz 是跟贷款额度和年限绑定的年利率，用于计算实际所贷款项所生成的利息。Sollzinssatz的绑定年 ...

哇，好专业，我得多读几遍，脑子比较迟钝。谢谢哈。

vivi2010vivi · 发表于 2016-3-2 14:26

30年我就图个省心，看来还得跟银行再谈，我自己还有首付。

Linkglobal01 · 发表于 2016-3-2 14:31

30年的利率还可以了。

vivi2010vivi · 发表于 2016-3-2 16:09

我每个月只还800块。会不会因为这个原因，利率比较高呢？

Linkglobal01 · 发表于 2016-3-2 16:15

vivi2010vivi 发表于 2016-3-2 15:09
我每个月只还800块。会不会因为这个原因，利率比较高呢？

跟Tilgung没有关联，主要是贷款年限，30年期，银行为了保收益肯定要定个合理的利率，你让他们给你算下10年期的就知道了。

nemos1 · 发表于 2016-3-2 16:40

没有你和房子的具体信息，很难说好还是不好。如果光看结果，这个利息有点高。

小灰兔Mila · 发表于 2016-3-3 11:44

关于三十年，我也来请教大家。

因为这里同胞一般都十年，德国人冒险的会选十年十五年，二十年我都觉得很长了，三十年是从来不想的。可是询问了美国一个经营房地产的亲戚，很惊讶他们那里流行30年，莫非是美国工资高，所以宁可多付利息求稳定吧。他给我的信息如下：

一般都签三十年，尤其是在低利息的时候。签三十年有两点好处：

1. 可维持较低的月付，

2，贷款数额可高一点，（因为你每月能够付的钱是一定的，贷款若十年还清你能借的额度显然会比三十年还清的要小。比方说你毎月付一万，按一年付清你只能借12万，但若按三年付清你可借36万。）

3，如果手上有钱，可以随时多付或提钱付清，

4，如果利息下跌可以重贷。总的说来，30年贷款有较大的灵活性，相对低息短期贷款而言，在经济状况紧凑的情况下更有安全感。

vivi2010vivi · 发表于 2016-3-4 15:12

KWF现在是贷5 W还是 10 W呢？

liliss · 发表于 2016-3-4 15:54

vivi2010vivi 发表于 2016-3-4 14:12
KWF现在是贷5 W还是 10 W呢？

4月1日后10W

vivi2010vivi · 发表于 2016-3-4 19:33

liliss 发表于 2016-3-4 14:54
4月1日后10W

靠，银行人根本没告诉我

beijingbeijing · 发表于 2016-3-4 22:57

vivi2010vivi 发表于 2016-3-2 13:26
30年我就图个省心，看来还得跟银行再谈，我自己还有首付。

即使30年绑定也可以10年Kündigen 掉和银行重新谈的 10年后如果利率高绑定有好处避险只要你觉得每月还款可以接受就不高可以的！

beijingbeijing · 发表于 2016-3-4 22:59

vivi2010vivi 发表于 2016-3-4 18:33
靠，银行人根本没告诉我

4月1后必须是kfw40才可以

vivi2010vivi · 发表于 2016-3-4 23:45

beijingbeijing 发表于 2016-3-4 21:59
4月1后必须是kfw40才可以

KfW55 不可以吗

vivi2010vivi · 发表于 2016-3-4 23:46

beijingbeijing 发表于 2016-3-4 21:57
即使30年绑定也可以10年Kündigen 掉和银行重新谈的 10年后如果利率高绑定有好处避险只要你觉得每月 ...

恩，银行跟我说了这个，我觉得他给我的条件比较合理，就是没明白为什么没有告诉我4月1号起能带KFW10W。我可以有5次更改还款额，每个月还贷很少，每年有5%的额外还款。

GOTwu · 发表于 2016-3-6 00:11

2月份找中介贷的KFW 5万 0.75%, 商贷20万 1.2%，都10年，不过KFW貌似可以以同样的利率贷30年。

sxias · 发表于 2016-3-6 00:41

太高了，10年比较好，找其他银行重新谈

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