私人健康保障：最值得推荐的补充医疗保险

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对于希望提升医疗保障水平的法定医保（GKV）参保者来说，私人补充医疗保险几乎已成为不可或缺的选择。无论是优质牙科修复、高级病房待遇，还是预防性体检与自然疗法的费用报销，挑选合适的补充保险都是实现全方位健康保障的关键一步。



补充医疗保险的意义  
与法定医保相比，私人补充保险能覆盖更多、更优质的医疗服务，尤其是在牙科治疗、住院服务、自然疗法、门诊体检等方面提供了实质性的补充。因此，Franke & Bornberg分析机构受ntv委托，对市场上多款补充医疗保险产品进行了评估。

产品差异巨大，选择需因需而定  
投保前，务必要明确自身重点需求，选购相应保障范围的产品。以牙科保险为例，现代牙科使用的技术与材料多样，费用昂贵，因此选择一款覆盖范围广、报销比例高的产品至关重要。Franke & Bornberg总经理Michael Franke指出，"若保障不足，再便宜也毫无意义。"

特别是越来越多参保人希望定期进行专业牙齿清洁，这类预防服务也应列入考量范围。

住院保险同样关键  
重大疾病往往需要住院治疗，高质量的住院补充保险可确保患者获得更好的医疗资源。在为儿童投保时，也应特别关注住院与牙科领域的专项产品，如涵盖牙齿矫正等内容，为子女健康成长提供充分保障。

Franke & Bornberg测评方式  
此次评比覆盖门诊、住院及牙科三个领域。评分基于产品评分系统，权重为：保障内容70%，价格30%。测试采用统一参保人模型，具体信息在最终表格中注明。评分前提包括必须满足一定保障标准。

保费与年龄密切相关  
一般而言，年龄越大，健康支出越高。部分保险产品设置了“年龄储备”（Alterungsrückstellungen），可维持较为稳定的保费。若未设置，可能在特定年龄段（如35岁）出现明显涨价。此次测评将入保年龄设定为36岁，并在住院领域仅纳入含年龄储备的产品。

优秀的牙科补充保险应具备哪些特点？  
决定性因素包括：

- 对法定医保之外的牙科修复（如种植牙、嵌体）的报销比例至少应达90%；
- 专业洁牙（Prophylaxe）每年应至少报销100欧元；
- 对儿童，保险应涵盖牙齿矫正费用。



德国医疗附加险评测结果表

总结：多维保障，量身选择  
无论是牙科、住院还是门诊服务，选择一款合适的私人补充保险能显著提升医疗体验与健康保障水平。但投保前需明确自身需求，结合价格与保障内容，做出理性选择。