“一带一路”金融服务业务支撑系统与“联盟链”建设研究(六)

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作者：微信文章


第六章 政策支持与合规经营资质

国家互联网信息办公室2019年1月10日发布《区块链信息服务管理规定》；2020年4月，国家发改委已经明确将“区块链”纳入新基建中；2022年12月中共中央、国务院印发对《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》，又称"数据二十条"。这意味着，在国家的支持下，区块链行业将迎来蓬勃发展。

第一节 从数据二十条看联盟链发挥的重要作用

“数据二十条”提出构建数据产权、流通交易、收益分配、安全治理等制度，初步形成我国数据基础制度的“四梁八柱”，有利于充分激活数据要素价值，赋能实体经济，推动高质量发展。      

1、5G时代，联盟链有望成为重要新型基础设施：以新一代信息技术驱动的数字经济，是继农业经济和工业经济之后的更高层次的经济形态。数字化变革从消费端升级到产业端、从人际互联走向万物互联，除了越来越多的智能设备走入千家万户，工业组织间的生产和服务流程将更加依赖设备层面的直联互通，从而为组织间深度业务协同打下基础；从中心化结构走向链状协同，消费互联网时代云计算已经成为普遍接受的服务模式，物联网和边缘计算将会成为新的趋势。

2、区块链技术作为新型基础设施的独特价值：区块链不是解决某一个单一具体问题的垂直性技术，它是横向的、连接性的技术，具有很强的粘合性。如果说5G、人工智能、工业互联网、物联网是人体骨架的话，联盟链就是串联各骨架的血管，让血液顺畅的循环。在当前网络技术条件和政策背景下，联盟链是区块链技术的合宜形态。

联盟链技术在深化数字化变革中发挥着几个重要的独特作用：

（1）联盟链技术实现了数据确权：从技术上提供了数据作为一种新型生产要素参与收入分配的可能。联盟链技术充分解决“数据归属、数据共享、数据隐私、数据追溯”这四大问题，保障了数据作为新型生产要素的确权登记、流转结算等问题。

对于传统有形的生产要素（如土地、资金、人力资源等），人类采用个人、公司、国家、种族等层级结构来管理从开采、使用到流转的完整过程。相对应地，联盟链也是采用用户、节点、组织、通道、联盟的层级结构来完成对数据的生产、收集、使用和流转的全过程。联盟链技术独具的不可篡改、多方共识等特有属性，决定了其具备管理“数据”资产的适用性。

（2）联盟链技术为万物互联提供计算基础：提升网络边缘计算能力。当前绝大多数物联网环境仍基于中心化的分布式网络架构，边缘节点仍受中心化的核心节点的能力制约。利用区块链“去中心化”机制，可以把物联网的核心节点的能力下放到各个边缘节点，核心节点仅控制核心内容或做备份使用，各边缘节点为各自区域内设备服务，并可通过更加灵活的协作模式以及相关共识机制，完成原核心节点承担的认证、账务控制等功能，保证网络的安全、可信和稳定运行。同时，计算和管理能力的下放，亦可增强物联网的网络扩展能力，支撑网络演进升级。

（3）提升物联网身份认证能力：数字身份是指将用户或物联网设备的真实身份信息浓缩后的唯一性数字代码，是一种可查询、识别和认证的数字标签，数字身份在物联网环境中具有代表身份的重要作用。利用区块链技术，可以使用加密技术和安全算法来保护数字身份，从而构建物联网环境下更加安全便捷的数字身份认证系统。

（4）提升物联网数据管理能力：物联网时代，人与物、物与物的连接数呈爆发式增长，使得数据规模不断攀升，数据管理过程中相关信息的确权、追溯、保护等工作面临全新挑战。为应对这些挑战，可利用区块链技术进行数据存储管理，解决传统数据存储模式的中心化、易被攻击篡改等问题。同时，也可使用区块链基础平台来提供数据交易和交易确权服务。

（5）联盟链技术提供了组织间信任的新型基础设施：联盟链构建的基于密码学的可信数据环境，结合智能合约及身份认证技术为跨组织间数据流转提供技术可能。

3、联盟链技术作为新型基础设施的关键场景：

（1）作为政务服务的数据纽带：在民生领域，联盟链技术将在教育、就业、养老、精准扶贫、医疗健康、商品防伪、食品安全、公益、社会救助等领域发挥作用，为人民群众提供更加智能、更加便捷、更加优质的公共服务。

（2）在新型智慧城市建设领域：联盟链技术将在信息基础设施、智慧交通、能源电力等领域发挥作用，提升城市管理的智能化、精准化水平。

（3）作为金融服务的可信环境：联盟链作为一个基础设施，让金融机构和产业组织通过节点互联的方式构建从贷前、贷中到贷后全链条中的关键信息进行确认。从身份认证、电子签名、电子合同、电子仓单（创建、流转和交易）、到物流追溯等多个环节实现数据的同步，同时防止数据的人为篡改。例如，在大宗现货商品领域中，物联网已经开始广泛应用，利用边缘计算部署分布式数据中心，确保各方数据独立自主可控，同时利用联盟链技术直接对接物联网数据采集协议，实现数据的“采集即同步”。

同时，要求借贷方所有借贷合同上链，且只有上链后的电子合同才有法律效应，当区域内银行和关键金融机构均以节点形式参与进来后，会极大降低多头借贷的风险，从而从源头有望降低系统性风险。

（4）分布式商业业态：在同一个商业场景下，多个参与方进行对等合作，优势互补，被称为分布式商业。越来越多的事实证明，分布式商业是未来的趋势，是真正的分享经济模式。联盟链技术作为创新性的分布式技术，可成为机构之间互通互联互信互认的基础设施。

分布式商业起到中间链接桥梁作用，主要有以下几点：智能合约技术实现分布式业务平台;链式存储技术实现可信的数据追溯和交换;共识算法技术实现资产交易和清算;分布式账本技术实现分布式身份管理。

一个成熟的分布式商业场景具备生产资料由多方持有、产品和服务能力由多方共同构建、商业过程中的相互关系对等，产品和利益分配规则透明等要求。未来商业社会，会有无数条联盟链，通过快速、低成本地组建联盟和建链的能力，通过支持多链并行以及跨链通信的能力，通过能够支撑类似互联网海量交易请求的能力，通过主动拥抱监管，实时自动审计的能力，实现联盟成员间的充分信任。促进商业社会朝着可信化、透明化的方向深化发展，全面降低商业合作带来的操作、道德、信用、信息保护等方面的风险。

第二节 联盟链合规经营资质

1、ICP备案/许可

根据我国《互联网信息服务管理办法》第七条、第八条规定，使用国内服务器进行互联网业务需要有ICP备案，如果有进一步的业务需求——涉及“收费”，比如会员收费、广告收费、充值业务、交易业务等等，就需要进一步办理ICP证。

2、网安备案

根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》

第十一条规定，进行国际联网的计算机信息系统，由计算机信息系统的使用单位报省级以上人民政府公安机关备案。

3、区块链备案

根据《区块链信息服务管理规定》第十一条规定，区块链信息服务提供者应当在提供服务之日起十个工作日内在区块链信息服务备案管理系统填报信息，履行备案手续。联盟链作为区块链的一部分，区块链备案自然必不可少。

4、EDI许可证

根据《电信业务经营许可管理办法》第四条规定，经营电信业务，应当依法取得电信管理机构颁发的经营许可证。EDI属于第二类增值电信业务，是指“在线数据交易与处理业务”，它包括交易处理业务、电子数据交换业务和网络/电子设备数据处理业务。例如，像天猫、淘宝、美团、闲鱼这种电商、外卖、二手交易类平台都需要EDI许可。如果联盟链涉及到此类交易业务，需要另外办理EDI许可证。

第三节 区块链监管技术

任何一个好的技术或者工具都需要被正确予以使用，才能发挥最大的价值，这就对区块链监管提出了更高的要求。由于区块链的去中心化的特性，对区块链的监管相较传统信息系统而言更为困难。针对区块链研究相应的监管技术，实现有效监管，才能发挥技术的最大价值。目前，人民银行和中央网信办已经出台了两个监管规定，引导区块链监管技术研究。



2019年网信办发布的《区块链信息服务管理规定》，一是国内大规模应用要用区块链赋能经济建设，主要是用联盟链，它的监管相对可控，对安全的挑战等都比较好解决。同时我们也应该支持公链技术的发展，参与国际竞争。

目前虽然区块链监管已经初见成效，今年已经公布了第一批197个区块链信息服务备案编号，目前区块链监管技术发展趋势有以下几点：

1、区块链节点的追踪与可视化。

2、联盟链穿透式监管技术。

3、公链主动发现与探测技术。

4、以链治链的体系结构及标准。

联盟链的风仍在劲吹，“技术”+“政策”正是成功的通道，完备的资质与备案也会为大家“保驾护航”。站在创新驱动前沿，区块链联盟链正迎来发展春天。

（课题牵头单位：中国商业联合会数字商业桥项目研究课题组 ）

摘自：亚洲金融合作协会2024年度研究报告汇编
【往期回顾】
“一带一路”金融服务业务支撑系统与“联盟链”建设研究（一）

“一带一路”金融服务业务支撑系统与“联盟链”建设研究（二）

“一带一路”金融服务业务支撑系统与“联盟链”建设研究（三）
“一带一路”金融服务业务支撑系统与“联盟链”建设研究（四）
“一带一路”金融服务业务支撑系统与“联盟链”建设研究（五）