最悲伤的国际储蓄日：这就是疫情模式下德国储户的理财...

袖底香

今天，10 月 29 日是世界储蓄日，但是在（储蓄账户）利率接近甚至低于零的时候，储蓄这个古老的传统是否似乎已经完全过时了，因为存钱等于贬值。那么，德国储户是如何理财的呢？

任何储蓄的目的都是为了保存和增加财富，它在过去是这样运作的：把钱放在银行户头中并获得利息。根据 德国统计部门 的数据，2020 年德国储蓄账户的平均利率为 0.1%。在 1980 年和 2008 年分别创下 4.6% 和 2.3% 的高利息记录后，德国利息一直在下降。而现在，甚至正利息收入都已经很少了。储蓄对德国储户来说是一项痛苦的负回报业务。

在病毒大流行中，人们不容易花钱。转账账户和储蓄账户的受欢迎程度显著增加。然而，鉴于利率疲软和通胀加剧，这不是一件好事。根据DZ银行的测算，私人家庭金融资产中银行存款、债券、基金债券和保险产品在今年可能损失超过1160亿欧元。平均每人约 1400 欧元。根据 postbank 的一项调查，德国 79.8% 的人目前手上有存款，上一次更高是在 2016 年，为 80.4%。而且，62.5% 的储户将钱存入完全没有利息的账户。而在十年前，这一比例仅为 38.2%。

那么为什么德国储户仍然忠于储蓄账户？

一个原因可能是德国人刻意回避与资本投资和财富规划打交道，而倾向于信任他们在当地银行的顾问。此外，德国人认为，与股票和股票市场有关的一切都以高风险着称，仅适用于专业人士。2020 年 德国人财富只有17.5% 投资于股票更加证实了德国人的谨慎态度。但是：有希望！与 2019 年相比，德国人炒股的兴趣已经显著增加。尤其是更多年轻人进入了证券交易所。

确实，被认为对股市相当谨慎的德国储户越来越多地投资于股票和基金。在 Postbank 的调查中，有 31% 的人表示他们也押注有价证券（2011 年：17.3% / 2020 年：29.9%）。但根据 DZ 银行的计算，股票依然仅占德国私人金融资产的 8.7%。

股票和ETF的财富规划
股票是有形资产，股票通常体现一家公司包括机器、材料、建筑物甚至专利权在内的所有资产。如果公司做得好并成功，股价就会上涨，股东通常会以股息的形式获得利润分配。当然，股价的短期波动是正常的，长期来看这些波动是微不足道的。更为重要的是，公司的商业模式是否可行，并且能够盈利运营。

以股票为基础的资产积累是非常有用的，尤其是在当前的低利率或负利率环境下，并且可以被历史数据证明。下面以投资 DAX 为例进行说明。

1980 年：9.2%
1990 年：7.9%
2000 年：3.9%
2010 年：7.1%

如果投资期限为 30 年，DAX 平均每年实现 8.8%的盈利。因此，持有期相应较长的股票可在风险有限的情况下提供有吸引力的回报。如果您想进一步限制风险，您可以将资金投资于一篮子股票：ETF（交易所交易基金）。ETF 对应的指数中，包含的股票越多，风险越小。例如，一个非常著名的指数是 MSCI 世界股票指数，它包含来自 23 个国家的 1600 家公司的股票。

通过使用 ETF 进行基金定投更能给你的资产建立一个安全网。而第一步就是要开设一个投资账户：


投资股票每单固定手续费１欧的手机投资账户tradere public， 目前德国收费最低的投资户头，非常推荐。最新服务，定投基金和股票完全免费，还有30万种金融衍生品投资完全免费。

1.特别适合18岁到25岁年轻人的投资账户，Young Trader Zero，这个投资户头通过Tradegate 交易平台交易证券（Tradegate 是德国面向私人投资者的领先交易平台，金融产品比较全），每单费用为 0 欧元，安全。　　　

2.特别适合小额投资的便宜户头flatex投资账户，交易费免费起，注意这个户头不拿来投资的金额要收负利息

3.开户第一年每单手续费固定3,9欧的 consorsbank投资户头

4.手续费4.9欧起的1822银行，开户送100欧亚马逊购物券和高达５克的金砖，推荐他人开户送100欧亚马逊购物卷

5.comdirect第一年所有交易的交易手续费（Transaktionskosten）是固定的3.9欧, 这是非常低廉的费用了。开户成功14天内进行３次交易，送50欧！

其他账户请参考
点击直达德国投资账户比价器