关于银行手续费的重磅判决：“默认批准”无效！

袖底香

联邦法院宣布，凡是对银行一般条款和条件的变更，没有做出回应的人，今后不能被默认为同意更改。也就是说，将来银行要更改一般条款和条件不再那么容易了，必须得到顾客的同意，而之前的通常做法是只有顾客不回应，就默认为同意。业界警告这是一场“灾难”。

这个判决是关于德国消协起诉邮政银行的示范诉讼。根据惯例，银行会通知客户其通用条款和条件（GTC）将会更改。如果客户在一段时间内客户未提出异议，则将更改视为已接受。消协认为，这种做法既缺乏透明度，又缺乏公平性，例如银行可以单方面地上涨账户管理费。虽然客户有结束账户的权利，但是大多数客户可能根本不会提出异议就默认了这种涨价。卡尔斯鲁厄法官认为，沉默并不是合法交易中的一种同意形式。该条款不合理地不利于消费者（AZ：XI ZR 26/20）。这是卡尔斯鲁厄联邦法院（BGH）在星期二（4月27日）作出的最新裁决。

专家推测，这一裁决可能会改变整个行业的惯例：银行和储蓄机构现在必须重新调整标准，来对一般条款和条件进行调整。但是新判决尚未决定未来这种程序如何进行。

最重要的是，该行业担心消费者现在可能要求退款。目前尚不清楚该判决对以前的银行的条款更改是否无效，以及几天前刚收到涨价通知的银行客户是否将受新判决的约束。

但是，按照Stiftung Warentest的解释，那么自2018年1月1日以来，银行和储蓄银行的所有涨价几乎都是无效的。Stiftung Warentest的消费者专家写道：“这通常应该是惊人的三位数数字。” 所以，受影响的客户在法律上已经有了确定性，“如果postbank或其他金融机构将来希望执行有关价格的调整，则必须在一般条款和条件中对此进行更清晰，可理解的监管。” 而Postbank现在必须迅速考虑如何处理以前多收的费用。

鉴于负利率和市场上流动性过剩，很多银行此前已经宣布将改变其收费模式。免费的转账账户在德国越来越少。但是下面这些户头还是不错的：

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ING的转账账户也很不错。但是客户必须每月有700欧元的入账才免费，否则要支付4.90欧元的管理费。另外，在户头上拥有超过10万欧元余额的任何人，将被要求支付负利息。

免费帐户领先提供商还包括Santander，Norisbank和PSD纽伦堡银行。但是，顾客不能随意免费到ATM取现。

另外，HypoVereinsbank已承诺新客户至少五年免费。

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