贷款中介说我首付要交45%？

hyl0916110

最近准备买房，看来看去，看中一套期房。价格58.5万。跟建房公司推荐的贷款中介初步谈了一下，他给出了一个方案。首先，他说因为是期房，所以跟银行额外申请贷款的时候，需要把装修费用也计算在内（这一点我也是第一次听说，之前了解的也不够清楚，希望有熟悉的可以跟我讲讲），装修费用大概假定3.5万，然后8.5%的Nebenkosten，最后总共需要67万。
因为收入不高，一个月到手大概2600的样子，中介说可以贷款37万，每月还款1047欧。自备金30万。
这样算来，首付就要45%了，希望有经验的坛子里的xdjm帮我分析分析。

kidkudo

这个房价已经超过楼主承受能力的的2倍了。。。除非你首付很高

楼主真猛，我比楼主收入高一点也只看不超过40万的房子

胡京七

1. 期房是新房，都是装修好的吧，3.5万估计是整体厨房和添置家具的费用
2. 贷款多少一项很重要的衡量标准是每月的还款能力。月入2600欧元，住宿花销一般不应超过30%， 贷款买房的话银行一般能接受最高40%，也就是刚好1040欧元。另有说银行会将月收入减去基本生活保障（一个人大概1500欧元，两个人或有小孩的话会更高）。按照这个标准2600-1500也差不多是1100欧元的还贷水平。两种解释和你的情况都差不多，所以说银行没毛病。
3. 根据你给的贷款和还款数额，1047x12/370000 = 3.4%. 我估计银行给了你1.4%的贷款利率，要求2%的Tilgung，这个利率当前水平上来说差不多，对于首付45%的房子来说有一点点偏高。

中德

问题是你那30W首付，怎么从国内过来。这是关键。

hyl0916110

胡京七 发表于 2017-4-10 13:14
1. 期房是新房，都是装修好的吧，3.5万估计是整体厨房和添置家具的费用
2. 贷款多少一项很重要的衡量标准 ...

谢谢您的答复，银行给的确实是1.4%的贷款利率，Tilgung也是2%。看来我这样的情况，每个月还款1040左右也基本上是标准情况。
不过那个3.5万的装修费用只是刷墙，铺地板和花园露台的费用，还不包含整体厨房和添置家具。

hyl0916110

中德 发表于 2017-4-10 13:33
问题是你那30W首付，怎么从国内过来。这是关键。

哎，售房公司说付款是明年三月份等房子完工的时候。具体我还得当面问问清楚怎么付钱

并非如此

你只有这么多的贷款能力。当然要交那么多首付，如果你只买30万的房子， 你就可以0首付，首付的最低比例，取决你的贷款能力。明显者房子和你的收入水平不符， 所以银行只能假设你有这么多现金资产。如果你月收入在6000欧netto, 你就可以0首付了。

银行主动给你加装修费，其实是在帮你，你可以要求更多的装修费，对你会更有利。

hyl0916110

并非如此 发表于 2017-4-10 14:00
你只有这么多的贷款能力。当然要交那么多首付，如果你只买30万的房子， 你就可以0首付，首付的最低比例，取 ...

谢谢您的答复。实在不行也只能不买了。前几个月问过DiBa，那边说他们可以1%的Tilgung，我这周再找他们问问。

staffi

可能按照银行的算法，这个房价对netto 2600来说风险有点高，所以算出来要首付那么多，才能把风险降下来

并非如此

hyl0916110 发表于 2017-4-10 14:15
谢谢您的答复。实在不行也只能不买了。前几个月问过DiBa，那边说他们可以1%的Tilgung，我这周再找他们问 ...

这和tilgung的高低无关，之和你贷款的最大值有关，正规的金融机构的算法几乎一样， tilgung只是你每月还款， 银行必须考虑，如果10年后利息涨到%3或者更高， 2006年的利息都在5%以上， 到时候你的收入是否能还上利息。 所以如果你没有多钱，或者有把握i有一大笔现金流入账， 最好不要贷太多， 当然也不会有银行贷给你，除非你有抵押。

hyl0916110

并非如此 发表于 2017-4-10 14:26
这和tilgung的高低无关，之和你贷款的最大值有关，正规的金融机构的算法几乎一样， tilgung只是你每月还 ...

明白了。假如十年后我还剩下30万每月还完，而这时利息变成5%，Tilgung还是2%，那么我每个月就要还1750，然后就超出支付能力了，谢谢啦，终于想明白了。