骑自行车必须注意的有关保险问题，更新不带头盔，出事故要自付

袖底香

中国是自行车大国，很多华人到了德国也喜欢用自行车代步，那经常骑车的在保险方面要注意什么问题呢，今天写个帖子说明一下。

首先，说过很多次了，第三者责任险Haftpflichtversicherung人人都必须买的，经常骑车的尤其重要，万一撞到行人，对方要坐轮椅的话，很可能要赔偿10万欧以上，没有保险的话，根本赔不起。

当然，在德国骑车，普通规则大家都应该知道，不能逆行，有自行车道的话，必须走自行车道，否则必须靠机动车道的右边骑。如果不遵守这些规则，万一出事了，保险公司有可能从这些方面做文章而不予理赔。

但是，如果没带头盔，保险又是如何规定的，这就涉及最近最高法院的一个裁决。涉及的案例骑车人没有带头盔，但是被汽车撞上，本来是汽车全责，但是因为骑车人没有头盔，肇事者的Kfz-Haft-pflicht-versicherung保险公司认为，如果带了头盔，不会有这么严重的伤害，所以主张只付一半，后来事件上告的最高法院，最近判决下来， 不管是法律上，还是道路管理规则方面，都没有明文说明骑车人必须带头盔，不带头盔也不能成为必须承担事故后果的原因，保险公司必须全额支付赔偿。
当然，现实生活中，出于对自己负责的态度，最好还是带头盔骑车，特别是小朋友。

最新更新，本案例现在上诉了，最新结果(17,06,2014)是Bundesgerichtshof (BGH)推翻一审决议，骑车人也要承担20% ，所以，带头盔非常重要。

经常骑车的人，购买一个意外险也是有必要的，因为有些事故不一定是别人肇事，像上面的例子，可以找对方保险公司理赔，但是如果汽车不小心碰到石头而甩下车什么的，这个就要自己的意外险理赔了。意外险也不是很贵，每年花几十欧买个保障。但是如果你已经购买了伤残险，那么意外险就不是很必要了。



有自行车的，最怕自行车被偷，这个就涉及家财保险了。
老帖说过了，不同家财保险对自行车的规定都不同，如果自行车是在家里或者被放在带锁的地下室里面，那么自行车和其他财产一样的规定，如果你只放在这些地方，那你没有必要多花钱买自行车的保险，基本合同就可以了。但是问题是自行车经常要骑出门，那么就要额外付20到40欧购买包括自行车的高端合同。高端合同放在家门外的自行车失窃也保。
另外，要注意，有些家财保险，规定22点到6点自行车必须停在房间或者使用中，或者停在酒吧前，最好购买没有这些规定的保险。
我们网上推荐的几个保险中，只要是自行车随保的，都是保24小时的。具体说，Asstel家Basis 不保自行车，Asstel家的Komfort和Plus可以选24小时都保自行车，保额是2340欧。而Barmenia家Basis不保，只有Top-Schutz是百分百赔付，保额是2000欧。HanseMerkur家的几个合同全部保自行车，保额是2000欧。