德意志银行未履行义务，被德国金融监管机构Bafin处以巨额罚款
银行及其子公司邮政银行（Postbank）长期未能履行多项义务，最终被德国金融监管机构Bafin发现，并被处以高额罚款。银行方面随即执行处罚决定。Bafin开出2305万欧元罚单
德国金融监管机构Bafin对德意志银行处以2305万欧元的罚款。Bafin表示，这家总部位于法兰克福的银行在销售衍生品的过程中违反了《证券交易法》（WpHG）规定的组织义务。此外，其子公司邮政银行未能遵守投资咨询的记录保存义务，并且多次未能履行《支付账户法》（ZKG）关于账户变更服务的相关规定。罚款决定已正式生效。
违规行为涉及外汇衍生品与电话记录
Bafin解释称，德意志银行在西班牙销售外汇衍生品的过程中存在违规行为，并且花费过长时间来查明问题和纠正缺陷。此外，邮政银行在证券服务方面未能履行电话记录保存义务。
在新冠疫情期间的特殊豁免政策结束后，邮政银行一度未能采取必要的监督和组织措施，确保通过电话进行的投资咨询内容能够重新进行电子记录。此外，邮政银行在多个案例中未能按时或仅有延迟地处理账户变更服务申请。
德意志银行接受罚款并优化流程
德意志银行表示，已接受三项违规行为的罚款决定。这笔罚款将由现有拨备资金全额支付，因此不会影响本年度的财务业绩。至此，相关案件已正式结案。德意志银行强调，已在所有相关事务上与Bafin全面合作，并在涉及的领域优化了相关流程，加强了内部控制。 德意志银行因未能履行多项合规义务，最近被德国金融监管机构Bafin处以2305万欧元的罚款。这笔巨额罚款主要是由于银行在销售衍生品的过程中违反了证券交易法的相关规定，以及其子公司邮政银行未能妥善保存投资咨询记录和及时处理账户变更请求。
Bafin指出，德意志银行在西班牙市场的不当操作及邮政银行在电话记录保存方面的失职，直接导致了此次处罚。尽管面临这样的惩罚，德意志银行表示已全面配合调查，并承诺优化内部流程，以避免未来再犯类似问题。
看起来，德意志银行这一波“合规检讨”，不仅是一次经济上的冲击，也可能是一个制度改进的契机。希望他们在优化后的流程中，能够更加严谨，以保障客户权益。
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