“一带一路”金融服务业务支撑系统与“联盟链”建设研究(五)
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第五章联盟链区块链应用及与链有关的名词解释
区块链技术被认为是继蒸汽机、电力、互联网之后，下一代颠覆性的核心技术，如果说蒸汽机释放了人们的生产力，电力解决了人们基本的生活需求，互联网彻底改变了信息传递的方式，那么区块链作为构造信任的机器，将可能彻底改变整个人类社会价值传递的方式，也更适合各种商业金融生活场景，将真实商业社会与区块链世界紧密连接。
第一节公有链、私有链、联盟链、跨链、侧链
1、区块链：区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式。其具有去中心化、公开透明、不可篡改、分布式存储、智能合约等特点。简言之，区块链就是一个分布式的公共账本技术。各方可以查看这个账本的内容，并参与账本的维护与更新。区块链是分布式总账的一种，一条区块链就是一个独立的账本，两条不同的链，就是两个不同的独立的账本，两个账本没有关联。本质上价值没有办法在账本间转移，但是对于具体的某个用户，用户在一条区块链上存储的价值，能够变成另一条链上的价值，这就是价值的流通。这些区块链有着各自的特点和不同场景应用；
2、区块链根据去中心化的程度，可以分为公链、私链和联盟链：
（1）公链：完全去中心化，所有用户都可以读取、写入。链上数据都是公开透明的，不可更改，任何人都可以通过交易读取和写入数据。其典型代表就是比特币区块链，在比特币区块链上，任何人都可以在其链上进行交易，并且查看链上的所有交易信息；
（2）联盟链：部分去中心化，写入参与者被提前筛选，读写权限由被选定的参与者们决定。其开放程度和去中心化程度是有所限制的。联盟链是有若干个机构共同参与管理的区块链，每个机构都运行着一个或多个节点，其中的数据只允许系统内不同的机构进行读写和发送交易，并且共同来记录交易数据。其参与者是被提前筛选出来或者直接指定的，数据库的读取权限可能是公开的，也可能像写入权限一样只限于系统的参与者。它为加入联盟的商业金融机构提供跨境交易支付服务，只有该联盟内的成员，获得多数联盟成员的同意后，才有资格在其链上写入数据。同时，其链上数据是对所有人开放，还是对一部分人开放，也由其联盟决定；
（3）私链：部分去中心化，写入权限仅在一个组织手里，读写权限由该组织决定。私链跟联盟链类似，其开放程度和去中心化程度是有所限制的，其读写权，记账权由组织决定。与联盟链最大的不同在于，联盟链是为一个联盟，比如为一个行业服务的；而私链则是为一个组织，比如一家公司内部服务。私有链和联盟链之间的设计隐私权限会有不同，联盟链中的权限设计要求往往会更为复杂。
图6：联盟链区块链主要特征
图7：公链、私链和联盟链去中心化的对比
3、侧链：“侧链”从严格上来说，其本身并不是区块链，可以理解为区块链的一种扩展协议。先锁定主链上的资产，然后将锁定的那部分资产在侧链上做参数修改（如修改，并进行自由交易和转换。例如修改10分钟记一次账、区块大小1M限制等，赋予侧链上自己的交易定义，为了解决主链技术的限制问题，用以实现低手续费、高转账速度等目的；
4、跨链：顾名思义，就是通过一个技术，能让价值跨过链和链之间的障碍，进行直接的流通。如果说共识机制是区块链的灵魂核心，那么对于区块链特别是联盟链及私链来看，跨链技术就是实现价值网络的关键，它是把联盟链从分散单独的孤岛中拯救出来的良药，是区块链向外拓展和连接的桥梁。
第二节联盟链的技术特点与优势
1、联盟链诞生的背景：随着在2019年10月，中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行集体学习，联盟链作为区块链技术的主要形态第一次得到社会公众的普遍关注与重视，联盟链行业真正步入其黄金发展阶段。在市场形势大好的背后，联盟链行业的格局与模式也已经基本成型，为此后区块链技术的落地打下良好基础。
2、联盟链运作与区块链的关系：联盟区块链是指其共识过程受到预选节点控制的区块链，本质上仍然是一种私有链，只不过它比单个小组织开发的私有链更大，却又没有公有链这么大的规模，可以理解为它是介于私有链和公有链之间的一种区块链；例如，不妨想象一个有15个金融机构组成的共同体，每个机构都运行着一个节点，而且为了使每个区块生效需要获得其中10个机构的确认（2/3确认）。区块链或许允许每个人都可读取，或者只受限于参与者，或走混合型路线，这些区块链可视为“部分去中心化”。与公有链不一样，联盟链在某种程度上只属于联盟内部的成员所有，且很容易达成共识，因为毕竟联盟链的节点数是非常有限的，因此由于其节点不多的原因，达成共识容易，交易速度自然也就快很多。
区块链技术从诞生以来就强调公开透明，区块链提供基础接口：创建、发行、交换、验证、关闭，开发者们根据这些基础接口开发各类各样的Dapp，这些Dapp跑在这条公有链上，这个公有链是服务，这些带智能合约的Dapp才是区块链。
从使用方式来看，目前联盟链的使用方式可分为两类：
图8：联盟链运作布局结构
第一类是自营平台型模式，在推出其联盟链后制定面向行业的解决方案，并吸引生态内企业将其业务系统搭建在其联盟链平台，此类模式则多为企业自身业务使用，落地性会更强；
第二类是项目型模式，利用自身既有的区块链通用底层架构与代码，为外部机构研发与搭建面向特定场景业务的联盟链，此类模式多为政企类单位所采用，探索范围更广，目前发展非常迅速。
3、联盟链商业应用场景：如今国内的联盟链行业主要势力可以分为三类：分别是大型互联网企业、区块链创业公司以及官方机构，他们大多同时兼具技术开发者与应用实践者的双重身份。
（1）大型互联网企业以阿里、腾讯为代表，他们具有充分的技术研发实力以及丰富的政企客户资源，在区块链技术领域布局多年并已经推出BAAS区块链服务平台，一方面在自身的公益、电子商务、金融等场景探索实践，一方面向外部大量场景输出其区块链解决方案，落地场景的丰富性颇为领先。
（2）区块链创业公司则以趣链科技等企业为代表，这些企业大多也在区块链领域布局2-3年，基于其联盟链平台在不同的区块链应用场景推出业务解决方案，在行业取得一定的影响力。
（3）官方机构包括政府单位与银行等国企单位，这些机构涉及现代社会个人与企业的方方面面，且各机构间存在大量协作关系，故而成为目前各大联盟链平台的主要使用方与实践方，也为行业的发展提供了肥沃的土壤。如果没有官方机构的认可乃至加入，并且自上而下的推动，联盟链项目的推动会非常困难。不过，从最近几个月的趋势来看官方机构也逐渐开始成为联盟链主导方，多条由官方机构发起的联盟链走向市场，它们可以凭借其官方背书身份在应用范围、用户数量等层面可以取得先天优势。
目前较有影响力的官方联盟链平台有两家，分别是由外汇局发起、人民银行下属中钞区块链技术研究院承建的跨境区块链平台，以及由国家信息中心发起的区块链服务网络（BSN），其成员单位包括中国银联、中国移动、中国电信、招银国际、微众银行等知名机构，并由国家信息中心生成并管理整个网络的根密钥，并计划在运营商的支持下在每个城市建立BSV节点，打造覆盖全国的公共区块链服务基础设施网络，为政务、民生、商业等领域提供赋能。
4、联盟链生态建设：在联盟链行业，许多联盟链都已经在民生、金融和商业等众多场景推出其区块链解决方案，在众多场景层面，供应链金融是各大联盟链都在重点发力的场景，同时也堪称是目前联盟链实践案例最丰富、参与者最多的场景。
上节提到的由国家外汇局发起的跨境区块链平台在该领域的成绩颇有亮点。官方信息显示，该平台通过建立银企间端对端的可信信息交换和有效核验等机制，实现资金收付、质押物凭证、融资申请、放款等在内的多种信息共享，进行融资业务流程优化再造，便利银行快速准确办理企业融资项目审核和信贷授信查证，助力缓解中小企业融资难、银行风控难问题。公开报道显示，该平台上线半年来已经接入170余家商业银行并服务了1662家企业，其中75%是中小微企业，融资额已经折合超过95亿美元。该平台首先消除了信息不对称，避免了虚假融资；其次解决了商业银行之间的互动问题，解决了重复融资问题；然后是提供了一个全国共享的平台，提高线上融资效率；第四是为监管机构提供了一个穿透性的监管工具，使其能够及时出台相应的政策。
司法场景亦是目前联盟链实践较多的场景之一，其逻辑在于当前互联网的数据存在易被篡改伪造等问题，普通用户如需取证维权需要面临非常复杂的取证流程，区块链技术可以将用户在平台上的操作行为记录于区块链上，使电子数据的生成、存储、传播和使用的全流程可信，同时多数司法联盟链的链上的节点为公证处、CA／RA机构、司法鉴定中心以及法院等各个单位，由这些机构对电子数据流转过程进行见证更加具有公信力。
5、典型联盟链介绍：
（1）R3区块链联盟：目前已经有大约40多家国际银行组织加入，成员几乎遍布全球。其主要致力于为银行提供探索区块链技术的渠道以及建立区块链概念性产品。
（2）俄罗斯区块链联盟（俄罗斯R3）：其成员包括支付公司QIWI、B&N银行、汉特-曼西斯克银行（Khanty-Mansiysk Otkritie Bank）、盛宝银行（TinkoffBank）、莫斯科商业世界银行（MDM Bank）以及埃森哲咨询公司（Accenture）。
（3）蚂蚁链：蚂蚁区块链开放联盟链是一个低成本、低门槛开放普惠的区块链服务网络，依赖蚂蚁区块链联盟链强大的技术基础、创新公有许可机制，联合各行业权威节点合作伙伴共同打造。
（4）至信链：“至信链可信存证服务”是腾讯公司联合生态伙伴发布的可信存证区块链服务，基于国产开源自主可控的“长安链”技术底层建设，已有十余家社会各界公信力机构作为节点加入。
（5）百度超级链：百度超级链（XuperChain）技术是百度拥有完全自主知识产权的区块链技术，已有240余篇专利，涉及创新的超级节点架构、链内并行技术、可回归侧链技术及平行链管理等区块链底层技术。该项目从2019年5月起开源，经过几年的运营，始终保持高频更新和迭代，并已建起活跃的开源社区，在政务、司法、医疗等20多个领域广泛落地。
（6）B站高能链：高能链是为新一代应用、文化、游戏以及数字资产构建的数字生态，旨在打造开放创新，包罗万象的数字原生社区，提供数字资产上链渠道，欢迎多元化应用加入生态，实现数字资产跨应用流通，为用户提供多样化使用场景和高能展示舞台，成为组织或个人的“数字身份认证+资产库”。
（7）网易区块链：“网易区块链” 由网易自研引擎“天玄 3.0”驱动，具有支持业务高并发、强稳定性、高灵活度、安全性等特点，并已通过权威机构“国家信息中心电子数据司法鉴定所”的鉴定评估。
（8）京东智臻链：智臻链，是属于京东科技旗下的区块链品牌，拥有京东自主知识产权，其在数据账本、共识协议、密码算法、存储等方面引入新的研究成果和工程架构，解决处理性能、伸缩性、扩展性、安全性等基础和关键的技术问题，建立创新性的技术架构和应用方案。
（9）星火链：“星火·链网”是在工业和信息化部的指导与专项支持的国家区块链新型融合基础设施体系。采用“主链+子链”的开放式链群架构，实现跨领域、跨行业、跨体系的数据交互，支持统一数字身份管理、数据资产交易和价值信任传递，构建新时代下智能可信的价值互联网，打造全球共治互联网基础设施。
第三节 联盟链的“联盟”与“链”
联盟链相比传统的分布式数据库，并没有特别大的技术优势。联盟链能解决的问题，现有的中心化方案几乎都可以解决，而且中心化方案更成熟，解决得更好。联盟链最大的意义不在于技术，而是不同节点（企业）通过这个联盟链建立的信任和合作关系，信任和合作关系的商业价值远远大于技术本身的价值。
1、联盟链最大的价值是“联盟”，而不是“链”：很多联盟链的设计者都在追求底层技术设计，而忽略了最重要的顶层业务设计。充分发挥联盟链内各节点的优势，建立深度的业务合作关系，达到1+1>2的效果，这才是“联盟”链的价值。
2、联盟链的本质是企业间的协作管理系统：联盟链是为联盟内的节点服务的，目的是降低联盟链内节点之间的“交易成本”，从而提升各节点的利润，使其在同行业中更有竞争力。联盟链并不适合直接服务于C端用户。
“交易成本”是诺贝尔经济学奖得主科斯提出的一个概念，泛指所有为促成交易发生而产生的成本。企业内部的交易成本越低，组织效率越高，越容易在市场中生存。企业外部的交易成本越低，企业的利润越大。由于信息的不对称性和信息的封闭性，一般来说，企业外部的交易成本会大于企业内部的交易成本。
联盟链通过将不同的企业聚集在一起，形成“大企业”，将原本是企业外部的交易成本转化为企业内部的交易成本，可以降低交易成本，提升企业利润。所以从本质上来说，联盟链更像是一个企业间的协作管理系统。
3、联盟链将创建新世界：要在现有的利益和规则之上建立深度合作关系较难，而打造一个联盟链则相当于创建了一个新世界，在这个新世界里大家可以一起制定规则，共同建设，这样更容易达成一致形成利益共同体。联盟对权利和责任的约束仅限于纸面上的约束，缺少实际的约束效力。即使有违约成本，真正追究起来成本也很高。而联盟链则可以通过代码层面来约束权利和责任，增大了成员违约成本，具有很强的约束效力。
4、世界上最成功的联盟链——WTO（世贸组织）：WTO从某种程度上来说，就是一个“联盟链”。如果把国家当成企业，WTO 与联盟链就有异曲同工之处，WTO的原则可作为联盟链的原则：
（1）互惠原则：也叫对等原则，是WTO最为重要的原则之一，是指两成员方在国际贸易中相互给予对方贸易上的优惠待遇。
（2）透明度原则：是指WTO成员方应公布所制定和实施的贸易措施及其变化情况，没有公布的措施不得实施，同时还应将这些贸易措施及其变化情况通知WTO。此外，成员方所参加的有关影响国际贸易政策的国际协定，也应及时公布和通知WTO。
（3）市场准入原则：WTO市场准入原则是可见的和不断增长的，它以要求各国开放市场为目的，有计划、有步骤，分阶段的实现最大限度的贸易自由化。
（4）促进公平竞争原则：WTO不允许缔约国以不公正的贸易手段进行不公平竞争，特别禁止采取倾销和补贴的形式出口商品，对倾销和补贴都做了明确的规定，制定了具体而详细的实施办法。WTO主张采取公正的贸易手段进行公平的竞争。
（5）经济发展原则：也称鼓励经济发展与经济改革原则，该原则以帮助和促进发展中国家的经济迅速发展为目的，针对发展中国家和经济接轨国家而制定，是给予这些国家的特殊优惠待遇。
（6）非歧视性原则：这一原则包括两个方面，一个是最惠国待遇，另一个是国民待遇。最惠国待遇是指：成员一般不能在贸易伙伴之间实行歧视，给予一个成员的优惠，也应同样给予其他成员。国民待遇是指：对外国的货物、服务以及知识产权应与本地的同等对待。非歧视性原则是WTO的基石，是避免贸易歧视和摩擦的重要手段，是实现各国间平等贸易的重要保证。如果去除带有一定政治属性的“经济发展原则”，其他原则完全可以直接拿来作为联盟链的原则。
WTO的原则极大地降低了全球贸易摩擦，降低了交易成本，促进了全球贸易的发展。中国也是受益者之一。所以说截至目前 WTO是世界上最成功的“联盟链”。
（课题牵头单位：中国商业联合会数字商业桥项目研究课题组 ）
摘自：亚洲金融合作协会2024年度研究报告汇编
【往期回顾】
“一带一路”金融服务业务支撑系统与“联盟链”建设研究（一）
“一带一路”金融服务业务支撑系统与“联盟链”建设研究（二）
“一带一路”金融服务业务支撑系统与“联盟链”建设研究（三）
“一带一路”金融服务业务支撑系统与“联盟链”建设研究（四）
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