德国已经成为洗钱的天堂
德国当局不遗余力地检查洗钱行为，但事与愿违：在这个国家洗钱比在意大利还容易，事实上，德国已经成为专业洗钱人员的天堂。Ĵulian Schmidt是一名普通的25 岁学生，当他在超市发现银行卡失效后，在邮箱中发现了一封信。他的银行通知他，他的帐户已被冻结。Schmidt聘请了一位律师，律师建议他打电话给检察官办公室，原因是检察官办公室怀疑他洗钱。
Schmidt曾经从自己的储蓄账户中转出了大笔款项，而且也曾在比特币平台上进行过交易，所以德国商业银行将他的账户列为可疑账户，而银行必须向中央金融交易办公室 (FIU) 报告可疑账户动向，该办公室是德国打击洗钱的机构，隶属于联邦财政部。所以导致这名学生的一系列麻烦。
只钓到小鱼而不是黑手党老大
这个例子显示了德国当前反洗钱调查的一个大问题：立法者和当局做了很多工作，但大多数时候，他们只钓到小鱼或涉嫌犯罪的人，而真正的有组织犯罪主要头目很少被定罪。FIU 的当前数据显示了这一点：2020 年有近 15万起反洗钱调查程序，但只有 0.25% 真正发现洗钱罪行。
洗钱比意大利容易
据金融专家称，德国已经发展成为名副其实的洗钱天堂。在德国，将脏钱兑换成合法欧元甚至要比黑手党的老家意大利还容易得多。根据联邦财政部的估计，德国每年有 1000 亿欧元被洗白。经合组织机构金融行动特别工作组 (FATF) 目前正在审查德国是否在有效打击洗钱活动，可以预见会有尖锐的批评。在最坏的情况下，德国甚至可能最终进入 FATF 的“黑名单”，和阿尔巴尼亚、海地和伊朗等国家同伍。
如果德国真的进入这个“黑名单”，可能会给许多企业家和消费者的日常生活带来麻烦。专门从事预防洗钱的律师 Jacob Wende 解释了原因：“‘黑名单’意味着 FATF 要求其他国家的公司在与德国公司和私人客户进行交易时要谨慎行事。”
德国可能会以更严格的规定来回应 FATF 可能提出的批评。但是，并非所有措施都符合消费者的利益：例如，德国可能会引入更高的现金限制或以更复杂的预防规则：根据《反洗钱法》，公司和自由职业者有义务在与客户打交道时遵守标准化的预防措施，包括复印身份证明文件或摘录商业登记簿的义务。如果客户拒绝，公司通常有义务向 FIU 提交可疑交易报告。
可疑交易报告主要来自银行
目前，德国收到的大部分可疑活动报告都来自银行。而其他部门几乎没有向金融情报机构报告任何洗钱案件。但事实上，特别是珠宝交易和汽车贸易领域，涉及洗钱的现金支付行为非常普遍，但只有极少数会向官方机构报告可疑活动。而根据联邦审计署的数据，汽车经销商，房地产经纪人或珠宝商，平均每 200 年才会收到监管机构审计员的突击访问。由于监管部门很少进行检查，因此零售商往往会忽略相关的预防措施（例如复制和检查客户的身份证件），而即使被发现违规，罚款也很少，因此没有太大威慑力。
对金融警察的需求
事实上，德国可以更好的打击洗钱活动：如果有一支金融警察部队来调查来源不明的可疑资产。例如，如果一个身无分文的人突然拥有一辆价值 25 万欧元的豪车，可能会被金融警察强制要求在一定期限内证明他的汽车是合法的。这一原则已在意大利适用。
无法使用自己的资金
对于像Julian Schmidt这样，账户因涉嫌洗钱而被错误封锁的实例并不少。当然，调查当局很快意识到他是一个无害的学生，并让Schmidt的生活恢复了正常。但是令人生气的是，Schmidt从未收到任何提醒，直到账户突然被封，而自己却要支付额外的律师费。
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